Es una de las ironías más grandes de las deudas: cuando por fin decide pedir ayuda, se pregunta si puede pagarla. Saber cuánto cuesta declararse en bancarrota en California le ayuda a planear y a evitar sorpresas.
El costo total tiene tres partes: lo que cobra la corte, los dos cursos obligatorios y los honorarios del abogado. Vamos una por una.
1. La tarifa de la corte federal
Toda bancarrota se presenta en una corte federal, y la tarifa es la misma en todo el país. Según las cortes federales, la tarifa actual es:
| Capítulo | Tarifa total | Desglose |
|---|---|---|
| Capítulo 7 | $338 | $245 de presentación + $78 administrativo + $15 del síndico |
| Capítulo 13 | $313 | $235 de presentación + $78 administrativo |
Fuente: lista de tarifas de las cortes de bancarrota de Estados Unidos.
Si no puede pagar la tarifa
- Pago en cuotas: puede pedir pagar la tarifa en hasta cuatro pagos, normalmente terminados dentro de los 120 días después de presentar.
- Exención de la tarifa: en el Capítulo 7, si su ingreso familiar está por debajo del 150% de la línea de pobreza y no puede pagar ni en cuotas, puede pedir que el juez la perdone.
2. Los cursos obligatorios
La ley exige dos cursos de agencias aprobadas por el Programa del Síndico de Estados Unidos:
- Consejería de crédito, dentro de los 180 días antes de presentar.
- Educación financiera, después de presentar y antes del perdón de deudas.
Se toman por internet o por teléfono, varios en español, y cada uno dura unas dos horas. El precio varía según la agencia y suele ser bajo. Las agencias deben ofrecer un descuento o eximir el pago si usted no puede pagar.
3. Los honorarios del abogado
Esta es la parte que más varía. Depende del capítulo, de cuántos bienes y acreedores tiene, de si tiene un negocio, de si hay una demanda o un foreclosure urgente y de cuánto trabajo extra requiere el caso.
Capítulo 7: normalmente se cobra un precio fijo que se paga antes de presentar el caso. Muchas oficinas aceptan pagos semanales o mensuales mientras usted junta sus documentos.
Capítulo 13: el precio total suele ser más alto, pero solo una parte se paga antes de presentar. El resto se incluye en su pago mensual al síndico, así que puede empezar con relativamente poco dinero. Esto es clave si necesita detener el embargo de su casa rápido.
¿Cuánto cuesta una bancarrota Capítulo 13 en total?
Para calcular cuánto cuesta una bancarrota Capítulo 13, sume la tarifa de la corte, los honorarios del abogado y su pago mensual del plan durante 3 a 5 años. Ese pago depende de su ingreso disponible, de lo que debe atrasado en casa o carro y de sus deudas prioritarias como impuestos. El síndico también recibe un porcentaje de cada pago para administrar el caso.
Si me declaro en bancarrota, ¿tengo que pagar mis deudas?
Esta pregunta es parte del costo real. Comparar lo que paga por la bancarrota con lo que paga hoy a sus acreedores ayuda a tomar la decisión:
- Capítulo 7: la mayoría de las tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales se eliminan sin pagar nada.
- Capítulo 13: paga lo que su ingreso permite. Muchas veces las deudas sin garantía reciben solo un porcentaje.
- Siempre se pagan: la manutención de hijos, la pensión alimenticia, la mayoría de los préstamos estudiantiles y ciertos impuestos.
Si hoy está pagando $600 al mes en mínimos de tarjetas sin que baje el saldo, el costo de un Capítulo 7 se puede recuperar en pocos meses.
Lo que sale más caro: no hacer nada
- Intereses y cargos que siguen creciendo cada mes.
- Demandas que terminan en embargo de salario.
- Foreclosure, que puede hacerle perder el equity de su casa.
- Estrés que afecta su salud, su trabajo y su familia.
Cuidado con la opción “barata”
Las oficinas de notarios y gestores que ofrecen bancarrotas por un precio muy bajo no pueden darle consejo legal. Si eligen mal las exenciones o se olvidan de una deuda, el costo de corregir el error puede ser mucho mayor. Lea cómo elegir abogados de bancarrota en Los Ángeles antes de decidir.
El primer paso no cuesta nada
La consulta con un abogado es gratis, y en ella le dicen exactamente cuánto costaría su caso, qué capítulo le conviene y si hay formas de pagar en partes. Llame hoy y hable con un abogado de su ciudad, en Los Ángeles, Riverside o San Diego.
Preguntas frecuentes
¿Puedo declararme en bancarrota si no tengo dinero?
Sí. La tarifa del Capítulo 7 se puede pagar en cuotas o perdonar si sus ingresos están por debajo del 150% de la línea de pobreza. En el Capítulo 13, buena parte de los honorarios del abogado se puede pagar dentro del plan. Pregunte por planes de pago en su consulta gratis.
¿Por qué el Capítulo 13 cuesta más en honorarios?
Porque el abogado trabaja en su caso de 3 a 5 años: prepara el plan, asiste a la audiencia de confirmación, responde a objeciones y hace modificaciones si su situación cambia. En el Capítulo 7 el trabajo dura unos meses.
Si me declaro en bancarrota, ¿tengo que pagar mis deudas?
En un Capítulo 7, la mayoría de las deudas sin garantía se elimina sin pagar nada a los acreedores. En un Capítulo 13 paga una parte según sus ingresos. Algunas deudas, como la manutención de hijos, siempre se tienen que pagar.
¿Hay costos escondidos?
Pregunte si el precio incluye la tarifa de la corte, los cursos, la reunión 341 y el reporte de crédito. Algunas oficinas cobran aparte por demandas dentro de la bancarrota o por modificaciones del plan. Pida todo por escrito antes de firmar.
Este artículo es información general, no consejo legal. Cada caso es distinto. Para revisar su situación, llame al (323) 553-5957.